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部分政策原文

第六条 银行应当按照本办法及相关外汇管理法律法规，建立科学有效、职责明确的外汇合规管理组织架构：

（一）指定内设部门或管理机构牵头负责全行外汇合规管理工作；

（二）构建包括外汇业务管理、风险控制、内部审计的风险管理框架；

（三）明确相关部门及岗位人员的外汇展业职责分工；

（四）将本办法执行情况纳入内部检查、审计及绩效考核，定期开展监督检查工作，建立健全责任追究机制。 第七条 银行应当遵循以下原则建立健全并有效执行外汇展业内控制度：

（一） 全面性。银行外汇展业内控制度应当全面覆盖已 开办外汇业务操作与管理的全流程，包括但不限于部门职责 分工、内部监督检查，以及事前、事中、事后外汇展业操作 流程等。 （二） 有效性。银行外汇展业内控制度应当与本机构业 务实际相适应，并确保内控制度能够有效执行。

（三） 一致性。外部监管政策或银行风险管理策略发生 变化时，银行应当及时更新外汇展业内控制度。

解读：

《展业办法》推进商业银行外汇业务流程再造，构建包含事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架，强化事前和事后环节风险责任，打破既往“防风险”对事中环节的路径依赖，进一步提高银行外汇业务办理效率，提升跨境贸易和投融资便利化水平。

事前，要求银行对客户开展必要的尽职调查并动态更新，落实银行“了解客户”责任。支持银行结合自身风险管理要求进行客户分类。事中，要求银行根据客户分类实施差异化审核措施，明确一类客户可凭指令办理外汇业务；二类客户由银行按“风险为本”和“实质重于形式”原则审查；三类客户由银行根据风险状况强化审核措施。

事后，要求银行建立合规风险监测分析机制，发现外汇风险交易应上报外汇风险交易报告并酌情采取相应管控措施。明确外汇风险交易报告范围和报告路径。同时，明确银行内部管理体系要求，涵盖组织架构、内控制度、信息系统等方面，推动银行完善风险防控机制。

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